MRCS3 S.r.l.

Oggi le aziende dispongono di un’enorme quantità di dati relativi ai proprio clienti e al proprio business.

La difficoltà sta nel riuscire ad analizzarli ed elaborarli in modo tempestivo ed efficace per poter effettuare analisi sui comportamenti futuri e per poter valutare quali siano le migliori azioni da intraprendere considerandone i rischi e le priorità.

In questo contesto MRCS3 ha costituito un team interno con competenze in ambito finanziario e statistico in grado di analizzare le informazioni storiche presenti nei sistemi del cliente e definire quanti e quali modelli predittivi applicare alle fasi di valutazione iniziale del rischio, di monitoraggio del proprio portafoglio e di recupero del credito.

I nostri modelli sono sviluppati attraverso Azure Machine Learning, un servizio di analisi predittiva basato sul cloud che consente di creare e distribuire rapidamente modelli predittivi come soluzioni di analisi.

La stretta creditizia e la riduzione dei plafond di affidamento hanno portato l’impresa ad assumere il ruolo di “finanziatore” nei confronti dei suoi clienti. In questo modo i tempi di pagamento si sono allungati sempre di più, aumentando così il rischio di insolvenza.

Inoltre la gestione non strutturata del credito commerciale ha causato impatti negativi sul cashflow e sugli oneri finanziari.

Per tale motivo si rende necessaria l'introduzione di sistemi di analisi del proprio portafoglio clienti che tengano in considerazione non solo le informazioni provenienti dalle banche dati, ma soprattutto la storia dei pagamenti che è già patrimonio dell'azienda.

L'unione di queste due forze ha portato alla realizzazione della soluzione innovativa Credit Mixer, un sistema per il monitoraggio del portafoglio clienti che integra i dati di bilancio, dei soci e degli esponenti, degli eventi negativi e gli score delle banche dati ad una score card realizzata basandosi sui dati dei pagamenti presenti nei sistemi informativi dell'azienda.

Credit Mixer in automatico classifica il portafoglio clienti per classi di rating, identificando così i potenziali di crescita del business e notifica tempestivamente le situazioni di criticità o di variazione delle più importanti voci di bilancio o degli score.

Un più efficiente controllo dei crediti porta ad un miglior rating aziendale, quindi ad un miglior accesso al credito.

La soluzione è adatta a tutte quelle imprese che hanno necessità di monitorare il proprio portafoglio clienti in modalità automatizzata sfruttando a pieno il patrimonio dati aziendale.